Puedo deducir los intereses de mi hipoteca si declaro impuestos con ITIN

Si declaras impuestos con ITIN y compras casa, la pregunta de si puedes deducir los intereses de tu hipoteca tiene una respuesta general y una parte que depende de tu caso. En general, el IRS permite deducir los intereses de una hipoteca de tu vivienda principal si presentas la declaración con deducciones detalladas, y su guía sobre el tema no pone el ITIN como un impedimento. Pero si realmente te conviene hacerlo depende de tus números, y la persona que debe confirmarlo es un preparador de impuestos que conozca tu situación.

Aviso importante, yo soy agente de bienes raíces y no preparadora de impuestos ni asesora legal. Lo que leerás aquí es información general, no consejo de impuestos.

Qué es un ITIN y quién lo usa

El ITIN es un Número de Identificación Personal del Contribuyente que emite el IRS. Tiene nueve dígitos y sirve únicamente para fines de impuestos federales. Según el IRS, lo usan personas que tienen la obligación de declarar impuestos pero que no son elegibles para un número de seguro social. No cambia tu estatus migratorio, no te da permiso de trabajo y no sirve como identificación fuera del sistema de impuestos.

Muchas familias de nuestra comunidad declaran con ITIN y cumplen con sus impuestos cada año. Y eso es importante para comprar casa, porque los prestamistas que ofrecen préstamos para ITIN normalmente piden dos años de declaraciones presentadas con ese número. Si quieres entender cómo funciona la compra con ITIN, aquí lo explico: si puedes comprar casa en Utah sin número de seguro social.

Qué es la deducción de intereses de la hipoteca

Cuando pagas tu hipoteca, una parte de cada pago son intereses. Según la guía del IRS sobre este tema, los intereses de un préstamo garantizado por tu vivienda principal o por una segunda vivienda se pueden deducir como una deducción detallada, en el formulario llamado Schedule A de tu declaración. Los intereses y los puntos que pagas se reportan normalmente en un formulario que te manda el banco, llamado Form 1098.

Hay un límite de cuánta deuda cuenta. Para casas compradas después del 15 de diciembre de 2017, los intereses se pueden deducir sobre un préstamo de hasta $750,000, o $375,000 si estás casado y declaras por separado. Además, los puntos que pagas al comprar casa también se pueden deducir, pero el vendedor no puede deducirlos.

Lo más importante, la deducción estándar

Aquí está lo que mucha gente no sabe. Para usar la deducción de intereses, tienes que detallar tus deducciones en vez de usar la deducción estándar, y solo conviene hacerlo si el total de tus deducciones detalladas es mayor que la estándar.

Para el año fiscal 2026, el IRS indica que la deducción estándar es de $16,100 para una persona soltera, $24,150 para jefe de familia y $32,200 para una pareja casada que declara en conjunto. Esas cantidades generalmente aplican a las declaraciones que se presentan en 2027. Si tus intereses, tus impuestos de propiedad y otras deducciones no pasan de esa cantidad, usar la estándar te da un mejor resultado, y la deducción de intereses no te cambia nada.

Un ejemplo con números, solo para entender

Imagina un préstamo de $480,000 con una tasa de 7%. En el primer año, los intereses serían de unos $33,000, un cálculo aproximado, porque al inicio del préstamo casi todo el pago son intereses. Para una pareja casada que declara en conjunto, con una deducción estándar de $32,200, los intereses por sí solos apenas pasarían esa cantidad. Con los impuestos de propiedad y otras deducciones, podría convenirles detallar, pero la ganancia sería pequeña.

Para una persona soltera, con una deducción estándar de $16,100, los mismos intereses sí superarían mucho esa cantidad, y entonces detallar podría ser mejor. Pero repito, es solo un ejemplo para entender cómo funciona, no un cálculo de tus impuestos. Cada caso cambia según tus ingresos, tu estado civil, tus hijos y tus otras deducciones.

Qué sí debes hacer como comprador con ITIN

Hay cosas prácticas que sí están en tus manos. Guarda todos tus papeles del cierre, incluyendo el estado final de cierre, porque ahí aparecen los puntos y los impuestos de propiedad que pagaste. Cuando recibas el Form 1098 del banco a principios del año siguiente, guárdalo y llévalo a tu preparador de impuestos. Revisa que tu nombre y tu número estén correctos en ese formulario.

Y lo más importante, si compraste casa durante el año, avísale a tu preparador de impuestos apenas puedas. No esperes a la fecha límite. Un buen preparador puede decirte si te conviene detallar, qué papeles necesita y si hay algo de tu situación que cambie las reglas.

Preguntas que puedes hacerle a tu preparador de impuestos

Para aprovechar mejor tu cita, lleva estas preguntas. Quieres saber si en tu caso te conviene más la deducción estándar o detallar, si la deducción de intereses aplica con tu estado civil y tu ITIN, qué parte de los puntos y gastos de cierre puedes deducir, cómo se reportan los impuestos de propiedad, y si tu situación cambia algo para el año de la compra y para los años siguientes.

También pregunta si tu preparador está registrado ante el IRS y si tiene experiencia con clientes que declaran con ITIN. Desconfía de cualquiera que te prometa una devolución grande antes de ver tus papeles, porque eso es una señal de alerta.

Qué más suelen preguntar los compradores sobre impuestos

Después de comprar, muchos clientes me preguntan también por los impuestos de propiedad, que son los que pagas al condado cada año y que normalmente se incluyen en tu pago mensual a través de una cuenta de depósito en garantía. Esos impuestos pueden formar parte de tus deducciones detalladas, y tu preparador sabrá cómo reportarlos.

Otros me preguntan si los gastos de cierre se deducen. Algunos sí, como los puntos que pagas al comprar tu vivienda principal, y otros no. La lista exacta depende de tu caso, así que guarda tu estado final de cierre y llévalo completo a tu cita. Mientras más ordenados estén tus papeles, más rápido y más barato será el trabajo de tu preparador.

Lo que yo veo con las familias que atiendo

Tengo mi licencia de bienes raíces desde 2006, y es muy común que mis clientes con ITIN me pregunten por los impuestos después de comprar. Muchos creen que no pueden recibir ningún beneficio por ser dueños de casa, o al contrario, que van a recibir una devolución enorme. La realidad suele estar en el medio y depende de cada familia.

Mi trabajo no es decirte cuánto vas a pagar en impuestos, porque para eso necesitas un profesional. Pero sí puedo ayudarte a llegar a la compra con tus papeles en orden, a guardar los documentos correctos, y a referirte con personas de confianza que atienden a nuestra comunidad. Yo hablo español, así que puedes preguntarme todo en tu idioma.

Por qué declarar impuestos bien te ayuda a comprar casa

Aunque la deducción de intereses sea pequeña, declarar tus impuestos cada año tiene un efecto enorme sobre tu capacidad de comprar casa. Los prestamistas para ITIN revisan tus declaraciones para ver cuánto ganas, y el ingreso que no está declarado no cuenta para tu préstamo. Por eso es mejor trabajar con un preparador de impuestos que declare tu ingreso completo, aunque pagues un poco más de impuestos. A la larga, esa historia clara es lo que te abre la puerta a una mejor casa y a un mejor préstamo.

Preguntas frecuentes

Puedo deducir los intereses de mi hipoteca si declaro con ITIN?

La guía del IRS sobre intereses hipotecarios no pone el ITIN como condición, pero cada caso es distinto. Lo más seguro es confirmarlo con un preparador de impuestos que conozca tu situación.

Cuánto puedo deducir de intereses de hipoteca?

El IRS permite deducir los intereses sobre un préstamo de hasta $750,000 para casas compradas después del 15 de diciembre de 2017. Pero solo ayuda si tus deducciones detalladas son mayores que la deducción estándar.

Cuál es la deducción estándar en 2026?

Según el IRS, es de $16,100 para solteros, $24,150 para jefe de familia y $32,200 para parejas casadas que declaran en conjunto. Esas cantidades generalmente aplican a las declaraciones que se presentan en 2027.

Qué papel me manda el banco para mis impuestos?

El Form 1098, que reporta los intereses y los puntos que pagaste por tu hipoteca. Llega normalmente a principios del año siguiente. Guárdalo y llévalo a tu preparador.

Quién me puede ayudar con mis impuestos si tengo ITIN?

Un preparador de impuestos registrado ante el IRS y con experiencia con clientes con ITIN. Pregunta por sus credenciales y desconfía de promesas de devoluciones grandes antes de revisar tus papeles.

Tambien puedes ver las casas disponibles ahora mismo en mi website.

Si quieres que te ayude a prepararte para comprar casa con ITIN, llámame o escríbeme al 801-636-3609.