Que Puntaje de Credito Realmente Necesitas Para Comprar Casa en Utah

Aqui esta mi respuesta honesta. Es casi seguro que es mas bajo de lo que piensas. Hablo con personas que asumen que necesitan un puntaje de 740 o mas solo para que un prestamista los tome en serio, y eso simplemente no es verdad. El minimo real depende completamente del tipo de prestamo que uses.

Prestamos Convencionales

La mayoria de los prestamos convencionales buscan un puntaje minimo de 620. Algunos prestamistas tienen mas flexibilidad y evaluan tu caso individualmente si estas un poco por debajo de ese numero, pero 620 es la linea general que la mayoria de los programas establecen. Un pago inicial del 20 por ciento con un prestamo convencional evita por completo el seguro hipotecario privado, pero tambien puedes calificar con tan solo 3 por ciento de pago inicial usando un puntaje de 620 a traves de ciertos programas convencionales.

Prestamos FHA

Aqui es donde realmente se abren las opciones. Los prestamos FHA permiten un puntaje de credito de hasta 580 con un pago inicial de 3.5 por ciento. Si tu puntaje esta entre 500 y 579, todavia podrias calificar, pero necesitaras un pago inicial mas grande de 10 por ciento. Tecnicamente FHA no establece un minimo absoluto, pero cualquier cosa por debajo de 500 va a ser extremadamente dificil de aprobar con cualquier prestamista.

Los prestamos FHA tambien permiten una relacion de deuda a ingreso mucho mas alta que los prestamos convencionales, hasta 57 por ciento en algunos casos comparado con el limite de 43 a 50 por ciento en la mayoria de los prestamos convencionales. Esa flexibilidad importa mucho si tienes prestamos estudiantiles, un pago de auto, u otras deudas junto con tu posible hipoteca.

Prestamos VA

Si eres veterano o miembro activo del servicio militar, los prestamos VA normalmente buscan un puntaje alrededor de 620, aunque esto varia segun el prestamista ya que el VA en si no establece un minimo estricto. La ventaja principal aqui es que no requiere pago inicial y no tiene seguro hipotecario continuo despues del cierre, lo cual hace que los prestamos VA sean una de las opciones mas solidas disponibles para quienes califican.

Prestamos USDA

Los prestamos USDA, disenados para compradores en areas rurales designadas, normalmente requieren un puntaje alrededor de 640, aunque esto tambien varia segun el prestamista. Igual que los prestamos VA, los prestamos USDA pueden requerir cero pago inicial, lo cual es un beneficio importante si estas comprando en un area elegible.

Programas de la Corporacion de Vivienda de Utah

Los programas especificos de Utah para compradores de primera vez a traves de la Corporacion de Vivienda de Utah frecuentemente establecen sus propios requisitos de credito, a veces exigiendo puntajes en el rango de 660 a 680 dependiendo del programa especifico. Estos programas pueden combinarse con asistencia para el pago inicial, asi que un requisito de credito un poco mas alto frecuentemente viene acompanado de ayuda financiera significativa que compensa con creces la diferencia.

Por Que Tu Puntaje Afecta Mas Que Solo la Aprobacion

Incluso si calificas con un puntaje mas bajo, tu puntaje de credito sigue afectando tu tasa de interes. Los compradores con puntajes de 740 o mas alto normalmente obtienen acceso a las mejores tasas disponibles. Mientras tu puntaje baja, tu tasa generalmente sube, incluso si todavia estas bien por encima del umbral minimo para tu tipo de prestamo. Esto significa que dos compradores usando exactamente el mismo programa de prestamo pueden terminar con pagos mensuales notablemente diferentes basados puramente en el puntaje de credito.

Lo Que Le Digo a Mis Compradores

No asumas que estas fuera del mercado de comprar casa por tu puntaje de credito antes de hablar realmente con un prestamista. He visto compradores con puntajes en los 500 altos lograr comprar una casa a traves de financiamiento FHA cuando ellos mismos pensaban que era imposible. Al mismo tiempo, si tu puntaje es solido pero no excelente, incluso unos meses de mejora enfocada antes de aplicar puede bajar significativamente tu tasa y tu pago mensual.

Preguntas Frecuentes

Cual es el puntaje minimo de credito para un prestamo FHA en Utah

580 con un pago inicial de 3.5 por ciento. Puntajes entre 500 y 579 todavia podrian calificar con un pago inicial de 10 por ciento.

Puedo comprar una casa en Utah con un puntaje de credito por debajo de 600

Si, a traves de financiamiento FHA, dependiendo de tu pago inicial y tu perfil financiero general. Vale la pena platicar tu situacion especifica con un prestamista en lugar de asumir que no calificas.

Un puntaje de credito mas alto me consigue una mejor tasa de interes

Si. Incluso por encima del umbral minimo de calificacion, un puntaje mas alto normalmente desbloquea una tasa de interes mas baja, lo cual afecta directamente tu pago mensual.

Los prestamos VA y USDA tienen puntajes minimos de credito

Ninguno de los dos programas establece un minimo gubernamental estricto, pero la mayoria de los prestamistas buscan puntajes alrededor de 620 para prestamos VA y 640 para prestamos USDA.

Deberia esperar a comprar hasta que mejore mi puntaje de credito

No necesariamente. Depende de cuan cerca ya estas de calificar y que diferencia real haria un puntaje mas alto en tu tasa. Un prestamista puede calcular ambos escenarios para que puedas comparar.

Quiere saber como esto le afecta a usted directamente? Envieme un mensaje al 801-636-3609, yo misma le respondo, sin respuestas automaticas, o visita danarealtorutah.com/evaluation.