Que Puntaje de Credito Realmente Necesita Para Comprar Una Casa en Utah

Esta es una de las razones mas comunes por las que la gente se dice a si misma que todavia no puede comprar una casa, cuando la mayoria de las veces, realmente si pueden. Le voy a dar los numeros reales por tipo de prestamo, no una suposicion vaga.

Cuanto Necesita Segun el Tipo de Prestamo

Los prestamos convencionales tipicamente requieren un puntaje de credito minimo de 620. Algunos prestamistas iran un poco mas bajo con factores compensatorios fuertes, como un enganche grande o una proporcion baja de deuda a ingresos, pero 620 es el minimo estandar alrededor del cual la mayoria de los compradores deben planear.

Los prestamos FHA son mas flexibles. Puede calificar con un puntaje de credito tan bajo como 580 y aun obtener la opcion estandar de enganche del 3.5 por ciento. Algunos prestamistas incluso iran hasta 500, aunque a ese nivel normalmente se requiere que ponga el 10 por ciento en lugar del 3.5 por ciento.

Los prestamos VA, disponibles para veteranos elegibles y miembros del servicio, no tienen un minimo oficial establecido por el VA mismo, pero la mayoria de los prestamistas todavia querran ver al menos 620, a veces mas bajo dependiendo de las pautas propias del prestamista.

Los prestamos USDA, que se pueden usar en ciertas areas rurales y suburbanas elegibles de Utah, generalmente requieren un minimo de 640.

Los programas de la Corporacion de Vivienda de Utah tienen sus propios requisitos especificos. El prestamo FirstHome, el programa principal para compradores primerizos, requiere un puntaje de credito de 660 para financiamiento convencional. El programa HFA Advantage requiere 700. Si su puntaje esta por debajo de esos umbrales, el financiamiento FHA combinado con una opcion diferente de asistencia para el enganche todavia podria ayudarlo a entrar a una casa.

Por Que Su Puntaje Importa Mas Alla de Solo Calificar

Aqui esta la parte que la gente pasa por alto. Calificar es solo la mitad del panorama. Su puntaje de credito tambien afecta directamente su tasa de interes. Los compradores con puntajes de 740 o mas alto tipicamente obtienen las mejores tasas disponibles.

Cada nivel debajo de eso, la tasa sube un poco, a veces de manera significativa. En un prestamo de 500,000 dolares, la diferencia entre un puntaje de 620 y uno de 760 puede significar decenas de miles de dolares durante la vida del prestamo, solo en intereses.

Entonces incluso si tecnicamente califica con 620, a menudo vale la pena tomarse unos meses para mejorar su puntaje antes de comprar, si su situacion lo permite, simplemente por lo que eso hace a su tasa.

Que Pasa Si Su Puntaje Esta Mas Bajo de Lo Que Quiere

Si esta por debajo de 620 en este momento, no necesariamente esta descalificado. Los prestamos FHA existen especificamente para servir a compradores en este rango. Mas alla de eso, hay cosas reales y rapidas que puede hacer para mover su puntaje en la direccion correcta antes de aplicar.

Pague saldos de tarjetas de credito, especialmente cualquier cosa por encima del 30 por ciento de su limite disponible, ya que esa proporcion tiene un peso real en su puntaje. No abra cuentas de credito nuevas ni tome un prestamo de auto nuevo justo antes de aplicar para una hipoteca, ya que las consultas nuevas y la deuda nueva pueden bajar su puntaje justo cuando lo necesita estable. Disputa cualquier error en su reporte de credito, ya que los errores son mas comunes de lo que la gente piensa y pueden estar arrastrando su puntaje hacia abajo sin que usted siquiera lo sepa.

Un buen prestamista revisara su credito desde temprano y le dira honestamente donde esta parado y que movimientos especificos ayudarian mas, a menudo meses antes de que este listo para comprar realmente.

Mi Opinion Honesta

He tenido clientes que asumieron que su credito era demasiado malo para comprar una casa, solo para descubrir que calificaban para un prestamo FHA de inmediato, a veces con un puntaje mas bajo de lo que esperaban. Tambien he tenido clientes con un puntaje de 680 que esperaron tres meses, pagaron un par de tarjetas, y vieron su tasa mejorar lo suficiente para bajar su pago de manera significativa cada mes durante los siguientes 30 anos. Ambos son resultados reales, y la unica manera de saber cual aplica a usted es revisarlo realmente, no asumir.

Si quiere una lectura honesta de donde esta su credito y que significa eso para sus opciones de compra en Utah en este momento, llameme o envieme un mensaje de texto al 801-636-3609. Lo puedo conectar con un prestamista que calculara sus numeros sin ninguna presion para actuar antes de que este listo. Tambien puede ver los anuncios actuales en danarealtorutah.com u obtener una evaluacion gratuita de su casa en danarealtorutah.com/evaluation.

Preguntas Frecuentes Sobre Puntajes de Credito y Comprar en Utah

Cual es el puntaje de credito minimo para comprar una casa en Utah

Depende del tipo de prestamo. Los prestamos convencionales generalmente requieren 620, los prestamos FHA pueden ir tan bajo como 580 con un enganche del 3.5 por ciento o incluso 500 con un enganche mas grande, los prestamos VA tipicamente requieren alrededor de 620 dependiendo del prestamista, y los prestamos USDA
requieren alrededor de 640.

Puedo comprar una casa en Utah con un puntaje de credito por debajo de 600

Si, en muchos casos. Los prestamos FHA estan disenados especificamente para compradores con puntajes de credito mas bajos, permitiendo aprobacion con puntajes tan bajos como 580, o incluso 500 con un enganche mas alto. Los programas de la Corporacion de Vivienda de Utah pueden requerir puntajes mas altos, tipicamente 660 o mas, asi que FHA a menudo es el mejor camino para puntajes mas bajos.

Mi puntaje de credito afecta mi tasa de interes hipotecaria

Si, significativamente. Los puntajes de credito mas altos generalmente califican para tasas de interes mas bajas. Los compradores con puntajes de 740 o mas tipicamente reciben las mejores tasas disponibles, mientras que los puntajes mas bajos resultan en tasas mas altas, lo cual puede sumar un costo sustancial durante la vida de un prestamo de 30 anos.

Que tan rapido puedo mejorar mi puntaje de credito antes de comprar una casa

La mejora significativa a veces puede pasar dentro de unos meses pagando saldos de tarjetas de credito, corrigiendo errores en su reporte de credito, y evitando consultas de credito nuevas o deuda nueva. Un prestamista puede revisar su perfil de credito especifico y decirle que cambios ayudarian mas en su situacion.

Debo esperar a comprar hasta que mi puntaje de credito sea mas alto

Depende de la brecha entre su puntaje actual y el siguiente nivel de tasa, y cuanto tiempo realisticamente tiene para mejorarlo. Un prestamista puede calcular las matematicas de ambos escenarios, comprar ahora con su puntaje actual versus esperar y comprar despues con un puntaje mas alto, para que pueda comparar los numeros reales antes de decidir.